diff --git a/src/main/java/com/sb/web/account/service/AccountService.java b/src/main/java/com/sb/web/account/service/AccountService.java
index 71a74a5..80590ee 100644
--- a/src/main/java/com/sb/web/account/service/AccountService.java
+++ b/src/main/java/com/sb/web/account/service/AccountService.java
@@ -277,10 +277,9 @@ public class AccountService {
         return cards.size() == 1 ? cards.get(0).getId() : null;
     }
 
-    /** 양방향 부분일치 (KB국민 ↔ 국민 등) */
+    /** 표기 차이를 흡수한 카드사 매칭 (KB국민 ↔ 국민 ↔ 국민카드 ↔ KB카드 등) */
     private boolean overlaps(String walletField, String issuer) {
-        if (walletField == null || issuer == null) return false;
-        return walletField.contains(issuer) || issuer.contains(walletField);
+        return CardIssuerMatcher.matches(walletField, issuer);
     }
 
     /* ===================== 상환/납부 ===================== */
diff --git a/src/main/java/com/sb/web/account/service/CardIssuerMatcher.java b/src/main/java/com/sb/web/account/service/CardIssuerMatcher.java
new file mode 100644
index 0000000..39ad78f
--- /dev/null
+++ b/src/main/java/com/sb/web/account/service/CardIssuerMatcher.java
@@ -0,0 +1,44 @@
+package com.sb.web.account.service;
+
+/**
+ * 카드사명 유연 매칭.
+ * 알림에서 감지한 카드사와 사용자가 등록한 카드의 「카드사/이름」을, 표기 차이
+ * (KB / 국민 / 국민카드 / KB카드, 농협 / NH, 비씨 / BC 등)에 관계없이 같은 카드사로 인식한다.
+ */
+public final class CardIssuerMatcher {
+
+    private CardIssuerMatcher() {
+    }
+
+    /** 두 표기가 같은 카드사를 가리키면 true */
+    public static boolean matches(String walletField, String issuer) {
+        String a = canon(walletField);
+        String b = canon(issuer);
+        if (a.isEmpty() || b.isEmpty()) {
+            return false;
+        }
+        return a.equals(b) || a.contains(b) || b.contains(a);
+    }
+
+    /** 공백·접미사(카드/은행/페이/뱅크) 제거 + 동일 카드사 별칭 통합 후 소문자 키 */
+    static String canon(String s) {
+        if (s == null) {
+            return "";
+        }
+        String x = s.replaceAll("\\s+", "").toLowerCase()
+                .replace("카드", "").replace("은행", "").replace("페이", "").replace("뱅크", "");
+        if (x.contains("kb") || x.contains("국민")) {
+            return "국민";
+        }
+        if (x.contains("nh") || x.contains("농협")) {
+            return "농협";
+        }
+        if (x.equals("bc") || x.contains("비씨")) {
+            return "비씨";
+        }
+        if (x.contains("씨티") || x.contains("시티") || x.contains("citi")) {
+            return "씨티";
+        }
+        return x;
+    }
+}
diff --git a/src/test/java/com/sb/web/account/service/CardIssuerMatcherTest.java b/src/test/java/com/sb/web/account/service/CardIssuerMatcherTest.java
new file mode 100644
index 0000000..9fba736
--- /dev/null
+++ b/src/test/java/com/sb/web/account/service/CardIssuerMatcherTest.java
@@ -0,0 +1,52 @@
+package com.sb.web.account.service;
+
+import org.junit.jupiter.api.DisplayName;
+import org.junit.jupiter.api.Test;
+
+import static org.assertj.core.api.Assertions.assertThat;
+
+/**
+ * 카드사명 유연 매칭 단위테스트.
+ * 사용자가 카드를 어떻게 등록했든(KB카드/국민카드/KB국민/국민) 같은 카드사로 인식되어야 한다.
+ */
+class CardIssuerMatcherTest {
+
+    @Test
+    @DisplayName("KB국민카드: 다양한 표기 모두 매칭")
+    void kbVariants() {
+        // 알림에서 감지하는 카드사 = "KB국민"
+        assertThat(CardIssuerMatcher.matches("KB카드", "KB국민")).isTrue();
+        assertThat(CardIssuerMatcher.matches("국민카드", "KB국민")).isTrue();
+        assertThat(CardIssuerMatcher.matches("KB국민", "KB국민")).isTrue();
+        assertThat(CardIssuerMatcher.matches("국민", "KB국민")).isTrue();
+        assertThat(CardIssuerMatcher.matches("KB국민카드", "KB국민")).isTrue();
+    }
+
+    @Test
+    @DisplayName("일반 카드사: 접미사 차이 흡수")
+    void commonIssuers() {
+        assertThat(CardIssuerMatcher.matches("삼성카드", "삼성")).isTrue();
+        assertThat(CardIssuerMatcher.matches("현대", "현대")).isTrue();
+        assertThat(CardIssuerMatcher.matches("신한카드", "신한")).isTrue();
+        assertThat(CardIssuerMatcher.matches("롯데 카드", "롯데")).isTrue();
+    }
+
+    @Test
+    @DisplayName("별칭 통합: 농협/NH, 비씨/BC")
+    void aliases() {
+        assertThat(CardIssuerMatcher.matches("NH농협", "농협")).isTrue();
+        assertThat(CardIssuerMatcher.matches("농협카드", "NH")).isTrue();
+        assertThat(CardIssuerMatcher.matches("BC카드", "비씨")).isTrue();
+        assertThat(CardIssuerMatcher.matches("비씨", "BC")).isTrue();
+    }
+
+    @Test
+    @DisplayName("다른 카드사/빈값은 매칭되지 않음")
+    void noMatch() {
+        assertThat(CardIssuerMatcher.matches("삼성카드", "현대")).isFalse();
+        assertThat(CardIssuerMatcher.matches("국민카드", "삼성")).isFalse();
+        assertThat(CardIssuerMatcher.matches("", "KB국민")).isFalse();
+        assertThat(CardIssuerMatcher.matches(null, "국민")).isFalse();
+        assertThat(CardIssuerMatcher.matches("삼성", null)).isFalse();
+    }
+}