diff --git a/src/main/java/com/sb/web/account/dto/RepaymentRequest.java b/src/main/java/com/sb/web/account/dto/RepaymentRequest.java
index bd984e9..4f9d971 100644
--- a/src/main/java/com/sb/web/account/dto/RepaymentRequest.java
+++ b/src/main/java/com/sb/web/account/dto/RepaymentRequest.java
@@ -8,7 +8,7 @@ import lombok.Data;
 import java.time.LocalDate;
 
 /**
- * 대출/카드 상환·납부 요청. 원금은 이체, 이자는 지출로 분리 생성된다.
+ * 대출/카드 상환·납부 요청. 원금은 이체, 이자·연회비는 지출로 분리 생성된다.
  */
 @Data
 public class RepaymentRequest {
@@ -28,6 +28,9 @@ public class RepaymentRequest {
     @PositiveOrZero(message = "이자는 0 이상이어야 합니다.")
     private Long interest;
 
+    @PositiveOrZero(message = "연회비는 0 이상이어야 합니다.")
+    private Long annualFee;
+
     @Size(max = 255, message = "메모는 255자 이내여야 합니다.")
     private String memo;
 }
diff --git a/src/main/java/com/sb/web/account/service/AccountService.java b/src/main/java/com/sb/web/account/service/AccountService.java
index 6763adf..90fcd09 100644
--- a/src/main/java/com/sb/web/account/service/AccountService.java
+++ b/src/main/java/com/sb/web/account/service/AccountService.java
@@ -292,13 +292,14 @@ public class AccountService {
 
     /* ===================== 상환/납부 ===================== */
 
-    /** 대출/카드 상환·납부: 원금은 이체(부채↓), 이자는 지출로 분리해 2건 생성 */
+    /** 대출/카드 상환·납부: 원금은 이체(부채↓), 이자·연회비는 지출로 분리 생성 */
     @Transactional
     public void repay(RepaymentRequest req, Long memberId) {
         long principal = req.getPrincipal() != null ? req.getPrincipal() : 0L;
         long interest = req.getInterest() != null ? req.getInterest() : 0L;
-        if (principal <= 0 && interest <= 0) {
-            throw new ApiException(HttpStatus.BAD_REQUEST, "원금 또는 이자를 입력하세요.");
+        long annualFee = req.getAnnualFee() != null ? req.getAnnualFee() : 0L;
+        if (principal <= 0 && interest <= 0 && annualFee <= 0) {
+            throw new ApiException(HttpStatus.BAD_REQUEST, "원금·이자·연회비 중 하나는 입력하세요.");
         }
         requireOwnedWallet(req.getFromWalletId(), memberId);
         Wallet target = walletMapper.findByIdAndMember(req.getTargetWalletId(), memberId);
@@ -308,6 +309,9 @@ public class AccountService {
         if (!"LOAN".equals(target.getType()) && !"CARD".equals(target.getType())) {
             throw new ApiException(HttpStatus.BAD_REQUEST, "상환 대상은 대출/카드만 가능합니다.");
         }
+        if (annualFee > 0 && !"CARD".equals(target.getType())) {
+            throw new ApiException(HttpStatus.BAD_REQUEST, "연회비는 카드 상환에만 입력할 수 있습니다.");
+        }
         if (req.getFromWalletId().equals(req.getTargetWalletId())) {
             throw new ApiException(HttpStatus.BAD_REQUEST, "출금/대상 계좌가 같을 수 없습니다.");
         }
@@ -336,6 +340,18 @@ public class AccountService {
                     .memo(req.getMemo() != null ? req.getMemo() : "이자")
                     .build());
         }
+        // 연회비: 지출 (카드, 출금 계좌에서, 분류=연회비)
+        if (annualFee > 0) {
+            mapper.insert(AccountEntry.builder()
+                    .memberId(memberId)
+                    .entryDate(req.getEntryDate())
+                    .type("EXPENSE")
+                    .category("연회비")
+                    .amount(annualFee)
+                    .walletId(req.getFromWalletId())
+                    .memo(req.getMemo() != null ? req.getMemo() : "연회비")
+                    .build());
+        }
     }
 
     /* ===================== 계좌/카드 (사용자별) ===================== */